Planificar un retiro seguro y estable es una de las decisiones más importantes para cualquier trabajador. En México, el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) cuenta con dos regímenes vigentes para otorgar pensiones, y conocer bajo cuál de ellos estás registrado es clave para definir tus beneficios y requisitos.
Ambos regímenes, Ley 1973 y Ley 1997, tienen características muy diferentes, por lo que la fecha en que comenzaste a cotizar ante el IMSS determina el tipo de pensión que recibirás. Identificar este dato a tiempo te permitirá organizar tus finanzas y tomar decisiones estratégicas para tu retiro.
El IMSS ofrece herramientas y trámites sencillos para que cada trabajador verifique bajo qué régimen cotiza. Esto no solo te ayuda a conocer la forma en la que se calculará tu pensión, sino también a evaluar si necesitas semanas adicionales, aportaciones voluntarias o estrategias de ahorro complementarias.
Cómo saber qué régimen de pensión te corresponde
La forma más sencilla para identificar tu régimen de pensión es conocer la fecha en la que comenzaste a cotizar ante el IMSS. Si lo hiciste antes del 1° de julio de 1997, perteneces a la Ley 1973; si empezaste a partir de esa fecha, tu régimen es la Ley 1997, basada en cuentas individuales administradas por las AFORE.
Este dato puede consultarse en tu estado de cuenta AFORE (que recibes cada cuatro meses) o solicitando una Constancia de Vigencia de Derechos del IMSS. El trámite es gratuito y puede hacerse en línea a través del portal oficial o de forma presencial en la subdelegación más cercana, presentando tu Número de Seguro Social (NSS), CURP y correo electrónico.
Características de la pensión bajo la Ley 1973
El régimen de la Ley 1973 ofrece una pensión vitalicia pagada directamente por el Gobierno Federal a través del IMSS. Se calcula con base en el promedio salarial de las últimas 250 semanas cotizadas y requiere un mínimo de 500 semanas para acceder al beneficio. Puedes pensionarte desde los 60 años con el 75% del monto, o esperar a los 65 años para recibir el 100%.
Además, el trabajador recibe en una sola exhibición los recursos acumulados en subcuentas como SAR 92-97 y Retiro 97. Existen dos modalidades de retiro: Cesantía en Edad Avanzada (60 a 64 años) y Vejez (65 años o más), lo que permite ajustar la salida de la vida laboral según las necesidades personales.
Características de la pensión bajo la Ley 1997
El régimen de la Ley 1997 funciona a través de cuentas individuales administradas por las AFORE, por lo que la pensión depende del ahorro acumulado durante la vida laboral. En 2025 se requieren 850 semanas cotizadas, cifra que aumentará progresivamente hasta llegar a 1,000 en 2031.
Las modalidades de retiro incluyen Renta Vitalicia (a través de una aseguradora), Retiros Programados (por la AFORE) o la Pensión Mínima Garantizada (otorgada por el IMSS si se cumplen los requisitos mínimos). Este régimen hace especial énfasis en las aportaciones voluntarias, ya que incrementan el monto final de la pensión y brindan mayor estabilidad económica en el retiro.